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          中國民生銀行聯合胡潤百富發布《2014-2015中國超高凈值人群需求調研報告》

            2015年4月2日,中國民生銀行與胡潤百富在京聯合發布了《2014-2015中國超高凈值人群需求調研報告》,全面梳理了“中國超高凈值人群”的規模與分布,深入研究其個人、家族及其家族企業在共生發展過程中關于財富積累和生活方式的需求,這也是國內首次聚焦這一群體進行權威調研及深入解析。

            《2014-2015中國超高凈值人群需求調研報告》的內容揭示,中國超高凈值人群的目光已經從創富階段的讓個人財富保值增值、個人或者家族的企業發展壯大過程中的投融資需求方面,逐漸擴散到更希望能在分散資金風險、跨境資產配置、財富傳承等方面獲得專業的幫助。報告從中國高凈值人群的構成、特征、金融服務需求和非金融服務需求等方面提煉出了這一群體的三大特征、十大需求。

            此次,中國民生銀行聯合胡潤百富,以客戶之聲技術為基礎,針對中國大陸地區總資產超過5億元人民幣的超高凈值人群的需求開展專項研究。調研階段,開展近百份問卷形式的定量調研和數十場一對一定性深入訪談,訪談樣本范圍覆蓋了全國31個省份。同時,本次報告也結合了中國民生銀行所提供的豐富實戰經驗,并充分挖掘胡潤百富十余年研究成果,累計處理了萬余條數據,在最大程度上保證了調研結果的精準度,使之具備了成為研究中國超高凈值人群財富需求的“教科書”級的報告。

            中國民生銀行也希望依托本次研究探索更具市場前景、更貼合市場規律的私人銀行發展方向,進一步完善自身業務體系,提高服務能力,為客戶創造更大的價值與回報,更好地服務于這群處于財富金字塔頂端的富豪,從而真正成為中國銀行業改革創新的典范。

          關于中國超高凈值人群的特征和需求

            根據預測,中國超高凈值人群約17,000人,總計資產規模約31萬億元人民幣,平均資產規模18.2億元人民幣。這部分人群中主要以企業主為主。縱觀從2008年到2014年的《胡潤百富榜》歷年的榜單數據,上榜人數始終保持在1000位以上;上榜門檻從2008年的7億元人民幣上升到現在的20億元人民幣;平均財富也由30億元人民幣上升到64億元人民幣;百億富豪人數由50人擴大到176人。揭示了中國超高凈值人群的財富規模和人群數量都在持續提升。從本次聚焦這一人群的研究中也發現:
            三大特征:
            1.個人特征:平均年齡51歲。個人總資產都以超過5億元人民幣,其中分布在一線城市的占45%。
            2.企業特征:主要分部在北上廣浙。近六成以實現上市。行業以制造業、房地產和TMT為主,占比近一半。
          3.信心指數:對于企業經營環境持較樂觀態度,半數左右認為未來三年內企業的融資便利性、整體經濟形勢表現、企業家社會地位表現會更好;而對于企業的盈利能力看法相對保守,43%認為差不多,23%認為會更糟。   
            十大需求:
            1.融資需求:七成超高凈值人群有融資需求。融資目的中,65%為企業擴張;27%為企業并購;8%為經營周轉。銀行是他們最重要的融資渠道,占77%。
            2.投資主體與目的:超過六成以企業名義投資,只有1/4以個人名義投資。個人投資中八成都主要為了財富增值,只有兩成為了財富保值;企業投資中也有四成多是為了資產增值。投資渠道需求中,83%通過自有投資團隊直接投資,僅有15%依靠第三方機構。
            3.收購并購需求:3/4未來有計劃開展收購并購,主要方向依次為上下游整合、擴大企業規模、多元化擴張,分別占33%、30%和21%。
            4.海外投資需求:超過八成表示未來有海外投資需求,而目前已有半數在進行海外投資。海外投資目的以企業國際化和資產配置分散風險為主,二者分別占49%和46%。在海外投資中,面臨的最大挑戰是投資風險評估和了解當地法律稅收政策,二者分別占49%和47%。而銀行和社交平臺成為獲取海外投資信息的首選渠道,二者分別占29%。
            5.藝術品投資需求:投資珠寶玉石的最多,占45%,其次是古字畫,占29%。藏友圈交流是最主要信息渠道,占55%,其次才是拍賣行和專家推薦,分別占38%和34%。最期望獲得的服務是專業鑒定。
            6.大額保單需求:三成持有大額保單產品,主要為了財富傳承,其次是分散風險和保值增值。
            7.非金融健康醫療需求:將近六成表示需要固定的私人醫生團隊和國際醫院就醫通道。
            8.家族傳承需求:近七成面臨家族傳承問題。關注價值觀和經營理念傳承超過財富傳承。企業平穩過度和子女接班意愿是家族傳承面臨最主要問題。
            9.慈善需求:平均捐款金額占平均資產的1.6%,達到2,800萬。3/4的期望自己管理慈善基金。開展慈善活動的渠道主要有政府機構、自行自發,其次為社交圈資源。
            10.私人銀行服務團隊需求:近七成客戶接觸過私人銀行服務,主辦行選擇中資銀行與外資銀行的占比分別為57%和37%。金融專業性是選擇私人銀行服務團隊時最看重的方面。   

          關于報告的背景

            中國經濟快速騰飛的30余年中,民營企業創造了大量的社會物質財富,吸納了超過60%的社會就業人口,同時也造就了其背后快速擴容的超高凈值人群。

            此次調研報告顯示,如今的中國超高凈值人群,依舊不斷努力讓個人財富保值增值、讓個人或者家族的企業發展壯大,因而有著強烈的投融資需求。在財富不斷增值過程中,他們又居安思危,希望能在分散資金風險、跨境資產配置、移民、財富傳承等方面獲得專業的幫助。同時,中國的超高凈值人士正在通過金融市場的熏陶和自身的創富發展經驗,逐步適應從高端零售客戶向私人銀行客戶的角色轉變,也在認知、了解甚至選擇私人銀行和私人銀行服務。這就要求市場從業者更加深入、細致、精確地把握客戶的需求,進而提供個性化、定制化、專業化的私人銀行服務。

            中國超高凈值人群這一系列變化和顯著的需求越來越得到境內金融機構的關注。經過幾年時間的發展,國內各家私人銀行已經陸續由“摸著石頭過河”式的私人銀行1.0階步成長起來,伴隨私人銀行市場客戶爭奪戰烽煙四起,如何有效融合已發展數百年的境外私人銀行先進實踐經驗,持續優化私人銀行發展模式,以更加專業、創新的理念迎接中國私人銀行2.0時代的到來,成為境內金融機構亟待攻克的戰略要沖之一。

            在本次調研的多個專訪中,我們就發現很多超高凈值人士都與境外的金融機構有著多年的合作,并且長期享受海外私人銀行提供的高品質服務。他們對于成熟的私人銀行服務非常熟悉,因此對國內私人銀行的服務提出的意見與建議是極具價值且一針見血的。
             
          關于研究方法

            《2014-2015中國超高凈值人群需求調研報告》的研究成果來源于中國民生銀行與胡潤百富共同合作的項目。

            該項目以“客戶之聲”技術為基礎,對中國大陸地區的超高凈值人群需求開展專項研究。依托胡潤百富建立的超高凈值人群數據庫,在置信區間為95%的研究統計要求的前提下,項目組按照性別、年齡、區域、個人資產分布、企業上市情況等維度進行分層隨機抽樣,對共90個超高凈值人士樣本開展定量研究,樣本覆蓋了我國東部、中西部、南部、北部的約31個省份。同時,項目組陸續在全國多地開展了針對超高凈值人士的一對一定性面訪23場,以求更廣泛、深入地對該部分人群特征與需求進行挖掘和研究。民生銀行與胡潤百富歷時8個月直到今年3月,完成了這項迄今為止聚焦中國超高凈值人群最深度的調查,這要感謝這113位受訪者的大力支持。

            在此過程中,中國民生銀行提供了豐富的實戰經驗,為進一步針對中國超高凈值人群的研究分析奠定了堅實基礎。中國民生銀行各級領導對報告的分析方法和結論提出了寶貴意見和建議,為撰寫此份報告做出巨大貢獻。

            胡潤百富團隊配合中國民生銀行項目執行工作組,順利完成針對胡潤百富榜單上榜富豪客戶調研訪談,并應用大量的統計分析、建模技術,成功勾勒出超高凈值客戶群體的鮮明需求,為超高凈值客戶需求研究、服務策略的制定開辟了新的視野。

            此外,項目組還充分挖掘胡潤百富十余年研究成果,結合胡潤百富近年來發布的《胡潤百富榜》、《胡潤藝術榜》、《胡潤全球富豪榜》、《胡潤慈善榜》、《胡潤財富報告》等歷年系列“白皮書報告”中的歷史數據以及相關公開信息的整理,運用大量案頭研究與數據統計分析方法,累計處理數據13000余條,有效保證并提高了此次調研報告結論的精準度,使其具備了成為研究中國超高凈值人群財富需求的“教科書”級報告的品質。  

          關于民生銀行私人銀行

            中國民生銀行私人銀行自2008年成立以來,在全國33個分行均設置了分支機構,秉承“財有源,智無極”的理念,以頂級的私人銀行家管理平臺為核心,細微洞察客戶需求,構建“全功能、全生命周期”的特色化商業模式,為個人金融凈資產達到800萬元的客戶提供全球領先的整合金融管理方案,依托中國民生銀行整體戰略平臺,展開資產管理和顧問咨詢。在豐富產品貨架、提升資產配置方面持續優化與創新,并搭建海外業務平臺,以高端個人授信、境內外家族信托、家族基金等服務,為高端客戶及其家族企業量身定制綜合金融解決方案。享有盛譽的非金融服務包括商學院、健康管家、商旅通、旅行家、藝術館、愛體育、悅生活、俱樂部八大系列,全面呈現頂級私人銀行服務品質。

            作為首家將私人銀行置于全行戰略層面考量的銀行,中國民生銀行始終沿襲靈活的機制及運營模式,并將打造領先于市場的私人銀行設為首要目標。截止2014年末,管理金融資產突破2300億元,近三年復合增長率52.36%,客戶數近14000戶,近三年復合增長率43.72%。

          一、審慎的產品創新

            在產品創新方面,民生私人銀行始終保持審慎、長遠的視角,只為滿足私人銀行客戶的定制化需求。在固化優勢業務的基礎上,不斷創新產品,做大信托、資管計劃、證券投資專戶、產業基金、家族基金等產品規模,穩定運作“私銀財富寶”等自主產品子品牌,推出IPO、融資融券等另類產品,繪制營銷地圖,實現精確制導。同時,整合海內外高端服務,嫁接金融產品資源,將定制化的服務融入金融產品中。


          二、私密的家族傳承服務

               

                隨著民生私人銀行資產管理服務的國際化、專業化,以家族辦公室為主導,為富豪家族及家族企業客戶量身定制私密性、個性化綜合金融解決方案的服務體系已經確立。利用高端個人授信、境內外家族信托、資產管理、家族基金、法律咨詢、稅收籌劃及離岸基金注冊管理等服務。2014年推出“三把金鑰匙”服務:家族基金、家族信托、委托資產管理,全面實現與國際接軌的頂級私銀服務。

          三、卓越的非金融服務

            
          享有盛譽的民生私人銀行八項非金融服務在民生客戶中同樣有口皆碑,其中“南極環保之旅”、“投資家俱樂部”、“國際夏令營”、“瑞士青春之旅”等年度型金牌活動呈系列展開,已經形成穩定品牌形象,確立了領航業界并獨具民生特色的“非金融服務產品化,金融產品服務化”模式,具有代表性的“私人飛機基金”項目在2013年一經推出,便獲得各界的廣泛關注與認可,該基金面向私銀客戶專享募集,在投資私人飛機的同時,分享私人飛機使用權益、使用兌換機時,成為實至名歸的“私人飛機航空第一基金”。

          四、頂級的私人銀行家管理平臺

            
          作為人力資源培養與開發的創新舉措,民生私人銀行“助理私人銀行家”培養計劃精選國際優秀專業人才,從一線開始輪崗實踐,全面了解民生文化、經營模式、實戰技能等,并實施多維度的立體培訓方案,縱向從入職、輪崗至定崗培訓,橫向從拓展訓練、職業禮儀、職業心態到私銀業務等方面入手,配合縝密的評估、考核機制,為頂級私人銀行服務奠定堅實的基礎。

               

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