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          投資者關系
          經營優勢

            2019年,無論是國內還是國際,宏觀經濟還是金融體系,都面臨著風險挑戰明顯上升的復雜局面。面對挑戰,在以習近平總書記為核心的黨中央堅強領導下,我國經濟社會持續健康發展,改革開放邁出重要步伐,全面建成小康社會取得新的重大進展。在金融領域,我國的防范化解金融風險攻堅戰取得關鍵進展,金融機構服務實體經濟質效不斷提升。


            2019年,在宏觀經濟和金融體系風險挑戰上升的大環境下,面對廣大民營企業和小微企業遇到的經營困難和資金壓力、面對中美貿易摩擦不確定性導致的制造業企業經營策略和產業布局調整、面對各類金融市場出現的金融產品價格劇烈波動,中國民生銀行堅持改革轉型,以改革促發展,全面提升經營管理水平,取得了近幾年來最好的經營業績,主要體現在四個方面:


            一是經營效率持續提升。2019年,民生銀行集團實現歸屬于母公司股東的凈利潤538.19億元,同比增長6.94%;實現營業收入1,804.41億元,同比增長15.10%;凈息差2.11%,同比提高0.24個百分點;成本收入比26.74%,同比下降3.33個百分點,均為近幾年來最好成績。


            二是戰略及重點業務快速增長。截至2019年末,民生銀行民營企業貸款總額超過1.5萬億元,占對公貸款及墊款總額的70%左右;零售貸款總額13,972.16億元,比上年末增長14.72%;小微貸款總額4,445.60億元,比上年末增長9.25%;儲蓄存款總額7,063.54億元,比上年末增長24.96%,儲蓄存款占比19.76%,比上年末提高1.76個百分點。


            三是資產質量有所改進。2019年末,民生銀行集團不良貸款余額544.34億元,比上年末增加5.68億元;不良貸款率1.56%,比上年末下降0.20個百分點,扭轉了近幾年來不良貸款率持續上升的勢頭;撥備覆蓋率155.50%,比上年末提高21.45個百分點;貸款撥備率2.43%,比上年末提高0.07個百分點。


            四是資本實力顯著提升。2019年,民生銀行集團積極把握市場機遇和政策窗口期,充分利用創新資本工具補充資本,成功發行400億元二級資本債、400億元無固定期限資本債券和200億元優先股,為業務持續發展提供了有力的資本支持。


            在經營業績全面向好的同時,2019年,民生銀行扎實推進改革轉型,“民營企業的銀行”、“科技金融的銀行”、“綜合服務的銀行”三大戰略扎實推進,戰略轉型重點領域的價值貢獻逐步凸顯:


            ——“民營企業的銀行”方面,截至2019年末,民生銀行戰略民企客戶達到650戶,比上年末增長83.62%;存款日均3,598.55億元,比上年增長86.20%;貸款總額4,364.68億元,比上年末增長113.00%;小微貸款客戶超過31萬戶,小微貸款總額4,445.60億元。


            ——“科技金融的銀行”方面,截至2019年末,民生銀行對公線上平臺用戶數達231.03萬戶,比上年末增加49.83萬戶,增幅27.50%;零售線上平臺用戶數達7,041.18萬戶,比上年末增加1,111.20萬戶,增幅18.74%。


            ——“綜合服務的銀行”方面,2019年,民生銀行附屬機構共實現營業收入84.11億元,同比增長12.13%;實現歸屬于母公司股東凈利潤13.31億元,同比增長100.75%。 


            2019年民生銀行取得的這些成績,是過去五年來持續推進改革轉型的結果。五年前我就說過,民生銀行多年來一直延續著粗放的、外延的發展模式,在快速發展的同時存在著較大的風險和隱患。為此,五年前董事會提出要打造一個不同版本的民生銀行,就是要高度聚焦目標,選定目標、選定戰場、選定客戶,清楚知道自己要什么、該做什么、未來要成為什么。這個版本從管理的角度來說就是精益化,以客戶為中心,對業務體系、職能體系進行端對端的梳理,實現前中后臺一致化,形成精簡、高效、有序、可控、完整的流水線,這樣才能把業務做好、才能滿足客戶需求。


            經過五年的“鳳凰計劃”以及改革轉型推動落實,董事會和經營管理層不斷灌輸新理念、不斷宣傳督導、不斷探索創新,民生銀行廣大干部員工的思維與理念發生了顯著變化,逐步由原來的單打獨斗、粗放經營轉向了協同作戰、精益管理。公司業務的民企戰略客戶、名單制下的供應鏈金融、“螢火計劃”下的中小企業,零售業務的小微金融3.0,金融市場業務的板塊代客等,都開始從粗放式逐步向精益化轉型。最重要的是,民生銀行在改革實踐中逐漸培養了一批具備前瞻思維、改革精神、專業技術、創新有為的核心人才隊伍,這是我們改革轉型最大的成果和最重要的支撐力量。今天民生銀行取得的成績足以證明,只要全行上下沿著既定改革路線堅定信心,一往無前地深化改革,就會源源不斷地得到改革的回報!


            2020年是我國全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年,也是打好防范化解金融風險攻堅戰收官之年。面對突如其來的新冠肺炎疫情和不確定性大大增加的外部環境,銀行支持實體經濟發展的任務更重,改革轉型的壓力更大。2019年12月召開的中央經濟工作會議要求,要增加制造業中長期融資,更好緩解民營和中小微企業融資難融資貴問題;2020年1月召開的全國銀行業保險業監督管理工作會議指出,要強化對民營企業特別是民營制造業企業金融服務,突出支持先進制造業和產業集群,重點紓解有市場前景企業的流動性困難;2019年12月中共中央國務院下發的《關于營造更好發展環境支持民營企業改革發展的意見》指出,要健全銀行業金融機構服務民營企業體系,加強制造業、小微企業、民營企業等重點領域信貸支持。


            從中央決策部署、監管工作要求以及相關政策文件可以看出,銀行業的民營企業金融服務和小微企業金融服務空間巨大、大有可為。民生銀行“民營企業的銀行”的戰略定位是符合國家戰略和決策要求的方向和定位,民生銀行這些年來在民企金融服務和小微金融服務方面的不懈努力,在商業模式和服務方式方面的持續探索,為銀行業做好民企金融服務和小微金融服務提供了豐富的經驗和工具;民生銀行必將在支持民營經濟發展和中國經濟增長中扮演更加積極的角色,也必將迎來更廣闊的發展空間。


            2020年初,面對突發的新冠疫情,民生銀行在積極捐款捐物的同時,根據中國人民銀行等五部門的通知要求,及時下發了抗擊新冠疫情相關安排,從確保金融服務穩定高效、強化疫情防控金融保障、加強疫情防控融資支持、支持各類企業度過難關、支持企業復工復產等方面充分調動全行力量,堅決打贏疫情防控阻擊戰。


            在全力做好疫情防控金融服務的前提下,2020年,民生銀行將圍繞“六大戰役”,加快戰略落地和深入實施:


            一是加速民企戰略落地。戰略民企加速,實現名單迭代優化,協同機制落地,依托系統推動賬戶規劃流程固化和規模化推廣,大幅強化風險業務協同;生態民企推廣,加速鏈上業務開發,通過數字化工廠支撐創新機制突破,強化分行營銷團隊;中小民企突破,建立差異化產品服務體系,形成資產業務競爭力。


            二是以科技賦能促進零售跨越式發展。提速零售創新資產業務和財富管理;推動零售垂直化管理項目落地;提升財富管理能力,強化大數據營銷平臺,優化財富管理產品體系,深化企業家私銀業務;強化零售全渠道融合經營,提升客戶體驗和渠道效能;強化大零售統籌管理能力,加強零售總部能力建設。


            三是推進資產管理業務轉型。強化投研、銷售、資產獲取、產品創新、委外等資產管理能力,加速籌建理財子公司;把資管能力建設和提升貫穿到理財業務和子公司發展進程中,配套關鍵核心人才、機制和政策;建立理財子公司框架下和母行的協同機制,搭建資管風險管理流程和制度體系,提升風險管理能力。


            四是提升問題資產專業化經營成效。全面提升問題資產專業化管理能力,實現問題資產公允的價值判斷,同時將估值結果與考核和資源配置掛鉤;強化對分行垂直化、標準化管理,加強對經營機構清收工作垂直化管理力度,同時引進專業人才,持續推動分行專業化經營能力提升。


            五是科技金融戰略落地和規模化創新。深化數據治理,推動重點領域大數據規模化應用;落實專業化數據團隊,持續推動關鍵數據治理工作,提升數據質量、營銷管理功能和重點業務落地應用效果,增強科技賦能;推動科技業務融合與規模化創新;完成網絡金融與各項業務深度融合,打造直銷銀行獨立經營能力;建立金融科技加速器,打造開放高效的創新平臺。


            六是抓好動力再造和體制機制創新。在創新工作上實現更大提升,在風險合規的前提下,盡快制訂出有實效、可落地的創新激勵政策和培育體系,加大創新資源配置,不拘一格抓好創新實驗室、創新孵化器、敏捷創新等機制,形成敢于創新、勇于創新、利于創新的良性生態機制,打開創造性發展的新空間。


            2020年注定是不平凡的、充滿挑戰的一年。習近平總書記指出,我們一定能夠戰勝這場疫情,也一定能夠保持我國經濟社會良好發展勢頭,實現決勝全面建成小康社會、決戰脫貧攻堅的目標任務。我想,只要我們迎難而上,全力推進改革轉型、打好“六大戰役”,《中國民生銀行改革轉型暨三年發展規劃方案》的既定目標一定能夠實現,民生銀行一定能夠真正成為一家特色鮮明、價值成長、持續創新的標桿性銀行!

          主要財務指標

          截至2019年12月31日
          每股凈資產 10.26元
          總股本 437.82億股
          境內上市內資股(A股) 354.62億股
          境外上市外資股(H股) 83.20億股
          2019年
          歸屬于母公司股東的凈利潤 538.19億元
          基本每股收益 1.22元
          加權平均凈資產收益率 12.4%

          投資者關系聯絡

          電話:8610-58560975(北京)

          傳真:8610-58560720(北京)

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